На заседании обсуждалась деятельность кредитных организаций в условиях специальных режимов обслуживания кредитов мобилизованных граждан и членов их семей, а также совершенствование механизмов работы с наличной иностранной валютой и средствами на счетах типа «С».
В октябре 2022 года был принят Федеральный закон № 377 ФЗ, который создал правовую основу для предоставления банками кредитных каникул гражданам, призванным на военную службу в рамках мобилизации, а также членам их семей. В октябре-декабре 2022 года, по данным регулятора, в рамках этого закона банками было реструктуризировано 167,6 тыс. кредитов на сумму 63,6 млрд рублей и 392 кредитов предпринимателям на сумму 395,5 млн рублей.
На заседании представили и рассмотрели предложения банковского сообщества о снятии ряда ограничений на работу с наличной иностранной валютой и организации эффективной работы со счетами типа «С». На заседании отмечалось, что у остатков на счетах типа «С» есть значительный потенциал роста, поэтому вопрос эффективного использования этих средств весьма актуален. Также необходимо единое регулирование по счетам этого типа.
Банковские счета типа «С», введены в РФ президентским указом от 5 марта № 95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами. На счета типа «С» в НРД с марта 2022 года поступают все выплаты в пользу нерезидентов (дивиденды, проценты, погашения). Режим банковского счёта типа «С» позволяет нерезидентам РФ получать от российских компаний денежные средства по ряду сделок, брокерским и клиринговым счетам, а также ошибочно проведенным транзакциям. Поступившие суммы иностранные представители могут направить на оплату налогов, покупку ОФЗ, уплату комиссий уполномоченному банку (который осуществляет обслуживание по счёту) и другие операции, предусмотренные разрешением.
По состоянию на конец сентября 2022 года, по оценкам экспертов и заявлениям руководства Банка России, на счетах типа «С» уже накопилось более 200 млрд рублей. Эти же оценки говорят, что остатки на счетах типа «С», где заблокированы средства недружественных нерезидентов и куда поступают дивиденды и выплаты по купонам российских ценных бумаг, в 2023 году могут достигнуть около 1 трлн рублей.
С марта 2022 года международные центральные депозитарии Euroclear и Clearstream прекратили взаимодействие с НРД Московской биржи по любым операциям обслуживания ценных бумаг. В результате иностранные ценные бумаги, принадлежащие российским владельцам через инфраструктуру НРД, оказались заблокированы. Аналогично прекратились операции и выплаты по российским ценным бумагам, принадлежащим нерезидентам. В начале июня были введены санкции в отношении НРД.
Решением Совета директоров Банка России от 29 декабря 2022 г. к 20 января 2023 года кредитные организации переводят свои банковские (корреспондентских) счета типа «С» из НРД в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).
В целом результаты опроса, проведенного Ассоциацией, свидетельствуют о том, что меры принятые Банком России совместно с Правительством России были своевременными и стабилизировали ситуацию на финансовом рынке. Члены Ассоциации полагают, что сформулированные ими в рамках обсуждения предложения будут способствовать эффективному решению мер для поддержания финансовой стабильности, стабилизации ситуации на финансовом рынке и обеспечения непрерывности операционной деятельности финансовых организаций.
В Агентстве на корреспондентских счетах будут аккумулироваться значительные суммы денежных средств, при этом в соответствии с требованиями Банка России ликвидность, которая поступает на счета типа «С» от должников, подлежит обязательному отражению на соответствующих счетах и не может использоваться для размещения в доходные финансовые инструменты, а начисление процентов на остатки средств не предусмотрено. По мнению участников заседания, с учетом того, что банки уже понесли потери в результате действий контрагентов из недружественных стран, а также несут постоянные издержки по обслуживанию счетов типа «С» необходимо предусмотреть обязанность Агентства по начислению процентов на остатки денежных средств на таких корреспондентских счетах, либо возможность для банков размещать указанные денежные средства от своего имени и за свой счет.
В марте 2022 года Банку России было предоставлено право на срок не более полугода приостанавливать или ограничивать проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.
Также для юридических лиц - резидентов еще на 6 месяцев, с 9 сентября 2022 года до 9 марта 2023 года, продлеваются ограничения на получение валюты на командировочные расходы - не более 5 тыс. долларов США или не более такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На иные валюты эти требования не распространяются. Выдача наличных в долларах, евро, фунтах стерлингов, японских иенах юридическим лицам - нерезидентам не производится, по другим валютам ограничений нет.
Проведенный Ассоциацией опрос показал, что действующий в настоящее время порядок работы банков с наличной иностранной валютой может быть скорректирован без ущерба для реализации задач поддержания финансовой стабильности, стабилизации ситуации на финансовом рынке и обеспечения непрерывности операционной деятельности финансовых организаций.
На заседании были рассмотрены основные предложения кредитных организаций:
В части операций с наличной иностранной валютой с физическими лицами.
Кредитные организации предлагают разрешить банкам продажу физическим лицам наличной иностранной валюты в объеме, превышающем остатки на счетах/вкладах физических лиц, в том числе, в случае если указанные средства поступили в кассу Банка до 00.00 часов по московскому времени 09.04.2022г.
Действующими регламентирующими документами Банка России не установлен запрет на продажу банками наличной валюты, полученной в рамках банкнотных сделок с иными кредитным организациями. Таким образом, на практике создается парадоксальная ситуация, при которой наличная валюта в долларах и евро, внесенная в кассу банков до 09.04.2022, реализуется через банкнотные сделки иным банкам, которые в свою очередь вправе реализовать указанные наличные средства, в том числе и физическим лицам. Учитывая изложенное, считаем нецелесообразным сохранение введенного ограничения на продажу банками физическим лицам наличных долларов и евро, поступивших в кассы банков до 09.04.2022.
В части операций с наличной иностранной валютой, получаемых клиентами кредитных организаций и самими кредитными организациями на командировочные расходы.
Кредитные организации считают целесообразным изменить сумму ограничений на получение наличной иностранной валюте на командировочные расходы в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах с 5 до 10 тысяч долларов или эквиваленте этой сумм. Что в условиях отключения России от международных платежных систем и иных способов безналичной оплаты в иностранной валюте представляется обоснованным.
В части ввоза наличной иностранной валюты физическими лицами из-за рубежа.
Кредитные организации считают целесообразным в условиях санкционных ограничений, наложенных на российский финансовый сектор с точки зрения операций по ввозу наличной иностранной валюты увеличить сумму наличной иностранной валюту, не подлежащей декларированию при въезде на территорию РФ для физических лиц до 100 тыс. долларов США или иной валюты в эквиваленте.
Президиум Ассоциации банков России согласовал тематику основных мероприятий Ассоциации банков России на 2023 год:
XVI Международная конференция «Платежная индустрия» (13-14 апреля 2023 года). Тема конференции: «Платежная индустрия: антихрупкость и трансформация в эпоху перемен»,
XXIII Всероссийская банковская конференция (25 мая 2023 года). Тема конференции: «Банковская система России 2023: текущие задачи кредитования экономики»,
V Съезд Ассоциации банков России (26 мая 2023 года). Тема Доклада: «Об актуальных вопросах банковской деятельности в условиях глобальных вызовов»,
XX Международный банковский форум «Банки России – XXI век» (27-30 сентября 2023 года). Тема конференции: «Финансовые рынки в периоды структурных сдвигов и шоков: Россия и международная практика»
